Investieren für Einsteiger

Schritt für Schritt zu deinen ersten Investments

Du möchtest dein Geld nicht einfach auf dem Girokonto liegen lassen, sondern langfristig Vermögen aufbauen? Dann kann die Börse ein wichtiger Baustein sein.

Dabei musst du weder Börsenprofi sein noch direkt große Summen investieren. Viel wichtiger als der perfekte Einstieg ist ein Plan, den du langfristig durchhalten kannst.

In diesem Guide zeige ich dir die wichtigsten Schritte – von den finanziellen Grundlagen bis zum ersten Investment.

1. Schaffe zuerst eine solide finanzielle Basis

Bevor du dich mit ETFs, Aktien oder anderen Wertpapieren beschäftigst, solltest du deine persönlichen Finanzen im Griff haben. Denn Geld, das du kurzfristig für Miete, Rechnungen oder unerwartete Ausgaben brauchst, gehört nicht an die Börse.

Prüfe zunächst drei Dinge:

Hast du teure Schulden?

Bei einem teuren Kredit können die Zinsen schnell einen großen Teil des verfügbaren Geldes auffressen. Gerade bei Konsum- oder Ratenkrediten kann es deshalb sinnvoll sein, zunächst die Schulden zu verringern, bevor du Geld investierst. Denn während die Kosten für den Kredit feststehen, ist die Entwicklung einer Geldanlage nicht sicher.

Hast du einen Notgroschen?

Baue dir einen finanziellen Puffer für unerwartete Situationen auf. Wie groß dieser sein sollte, hängt von deiner persönlichen Situation ab – beispielsweise von deinen monatlichen Ausgaben, deinem Einkommen und deiner beruflichen Sicherheit.

Weißt du, was jeden Monat übrig bleibt?

Schau dir deine Einnahmen und Ausgaben über mehrere Monate an. So bekommst du ein realistisches Bild davon, welchen Betrag du regelmäßig investieren kannst.

Merke: Investiere nur Geld, auf das du für längere Zeit verzichten kannst.

2. Entscheide, wie du investieren möchtest

Jetzt kommt die eigentliche Frage:
Was soll in dein Depot?
Für Einsteiger sind insbesondere ETFs interessant.

ETFs – breit gestreut investieren

Ein ETF bündelt viele verschiedene Wertpapiere in einem einzigen Produkt. Statt einzelne Unternehmen auswählen zu müssen, kannst du beispielsweise einen ETF nutzen, der einen großen Teil des weltweiten Aktienmarktes abbildet.
Das macht die Geldanlage vergleichsweise einfach und sorgt gleichzeitig für eine breite Streuung.

Einzelaktien – gezielt Unternehmen auswählen

Bei Einzelaktien kaufst du Anteile konkreter Unternehmen.
Das kann interessant sein, wenn du dich intensiver mit Unternehmen, Geschäftsmodellen und Bilanzen beschäftigen möchtest. Gleichzeitig ist das Risiko bei einzelnen Unternehmen höher, weil deine Entwicklung stärker von deren Erfolg abhängt.

Was passt zu dir?

Du musst dich nicht zwingend für nur eine Variante entscheiden.
Eine mögliche Herangehensweise ist beispielsweise:

Basis: breit gestreuter ETF
Ergänzung (später): ausgewählte Einzelaktien

Welche Aufteilung sinnvoll ist, hängt allerdings von deiner persönlichen Risikobereitschaft, deinem Anlagehorizont und deinen Zielen ab.

3. Eröffne ein Wertpapierdepot

Um ETFs oder Aktien kaufen zu können, brauchst du ein Depot bei einer Bank oder einem Broker.

Bei der Auswahl solltest du nicht ausschließlich auf Werbung oder Prämien schauen.

Interessanter sind beispielsweise:

• Depotkosten

• Kosten für Käufe und Verkäufe

• Gebühren für Sparpläne

• Anzahl der verfügbaren ETFs und Aktien

• Benutzerfreundlichkeit

• Einlagensicherung bzw. Verwahrung der Wertpapiere

• Steuerliche Abwicklung

• Service und Erreichbarkeit

Meine Empfehlung

Scalable Capital

Für all meine Investments nutze ich Scalable Capital. Die übersichtliche App, das kostenlose Depot und die Möglichkeit, bereits ab 1 € zu investieren, machen den Einstieg unkompliziert. Aktuell gibt es zudem Tagesgeld mit 2,6 % Zinsen p.a.
Besonders spannend finde ich als Dividendeninvestor die Möglichkeit, Dividenden automatisch wieder zu reinvestieren und die Erträge so direkt für den weiteren Vermögensaufbau zu nutzen.

Beachte die Risikohinweise .

4. Deinen ersten Sparplan einrichten

Dein Depot ist eröffnet? Dann kann es losgehen! Ein ETF-Sparplan ist eine einfache Möglichkeit, regelmäßig zu investieren. Du legst einmal fest, dass beispielsweise jeden Monat 50 € automatisch von deinem Girokonto abgebucht und in deinen ausgewählten ETF investiert werden. So wird das Investieren zum festen Bestandteil deines Alltags, ohne dass du jeden Monat neu darüber nachdenken musst. Gleichzeitig kannst du langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren.

5. Das richtige Mindset - langfristig denken

An der Börse geht es nicht darum, möglichst schnell reich zu werden. Erfolgreiches Investieren braucht vor allem Zeit und Durchhaltevermögen. Kursrückgänge und rote Zahlen im Depot gehören dabei ganz normal dazu. Entscheidend ist, in schwierigen Marktphasen nicht vorschnell zu handeln, sondern an deiner langfristigen Strategie festzuhalten. Mit einem breit gestreuten Investment und einem Anlagehorizont von 10 bis 15 Jahren kannst du kurzfristige Schwankungen besser aussitzen und langfristig vom Wachstum der Märkte profitieren. Regelmäßig investieren, Ruhe bewahren und dem eigenen Plan treu bleiben – das ist oft wichtiger als der perfekte Einstiegszeitpunkt.